按照湖北银监局开展“信贷行为审慎年”的统一部署，华夏银行武汉分行积极响应，精心组织，以高度的责任担当充分理解信贷行为审慎的价值和意义，不断强化“有质量的完成、有基础的增长、有潜力的突破、有智慧的提升”经营理念，结合实际开展“风险严控年”活动，稳步推进发展方式、管理方式、服务方式、思维方式、行为方式“五个转变”，切实增强支持实体经济发展力度，培育以审慎经营为核心的信贷文化，提高信用风险防控能力，提高信贷监管制度执行力，努力实现合规发展、稳定发展、有序发展、特色发展和持续发展，实现行为规矩、行为有度、行为约束、行为可控和行为自觉。
一、扎实高效开展信贷行为审慎年活动
加强组织推动。一是成立“信贷行为审慎年”活动领导小组，统一负责活动的统筹协调和组织推进，同时加强部门的协调配合，做到统筹兼顾。二是制定“信贷行为审慎年”活动实施方案，明确将进一步支持实体经济发展、培育审慎经营为核心的信贷文化作为活动的工作目标，同时将各阶段活动任务具体分配落实到各相关部门，并确定完成时间和进度。三是在分行年度工作会议上进行全员动员部署，使每一位员工都充分认识到在当前经济金融形势下开展该活动的必要性、重要性和紧迫性，将“信贷行为审慎年”活动贯穿于全年工作的始终并成为自觉行动。四是重点做好阶段性目标的有序推进。
做实贷款“三查”。一是强调贷前调查的的真实性和完整性，切实防控准入风险。要求经营单位负责人到分行贷审会汇报项目，确保基层负责人真正“了解你的客户，了解客户的业务”；项目上报前由风险经理审核，确保项目的完整性和合规性。二是强调贷中审查的专业性和全面性，切实防控授信风险。要求项目审议成员充分发表意见，多角度提出风险防控建议；合理选择行业、企业、担保方式的组合，降低损失风险；合理提出授信方案，契合企业经营特点和资金需求；定期开展“授信回头看”，不断提高审批决策水平。三是强调贷后管理的及时性和前瞻性，切实防控运行风险。按期进行贷款支用检查，按贷款新规做好用途检查，确保贷款资金专款专用；定期做好实地检查，确保真正掌握企业经营状况；多渠道收集信息，高度关注产业结构调整、市场变化、区域经济发展情况以及授信客户的负面信息，确保预警的及时性；加强重点领域风险排查，掌握风险新形式，确保新型风险从容应对和风险处置前瞻高效。
强化风险管控。一是摸清底数，全力应对，梳理表内、表外、表表外等业务，做到资产质量心中有底、全面了解，根据轻重缓急和风险类别制定针对性对策。二是强化问题资产风险控制和处置。已产生风险全力化解，存在风险隐患的采取有效措施控制风险扩大，逐步降低风险，创新市场化处置方式，提高问题贷款处置效率和效果。三是加强融资类业务风险统筹管理。统筹表内、表外，线上、线下，传统、创新业务风险，各类由我行承担风险的融资类业务，必须以授信为前提，任何一笔业务都要“装进授信的笼子”，做好全流程风险管理。四是强化风险成因研究和形成过程解剖。按照“三不放过”要求，实行关联人员说险，条线人员评点，把问题搞清，把原因搞透，把包袱解开，把防线筑牢。
严肃纪律问责。逐步扩大和提高授信尽职调查的覆盖面和责任追究力度，重点对已经出现风险的贷款开展全阶段和全流程的尽职调查，对于有风险苗头的授信业务提前开展尽职调查，推动落实授信业务过程和系统问责，实现从信贷责任追究缺失向强化信贷责任追究转变，从结果问责向过程问责转变，让责任追究和尽职免责成为信贷文化重要组成部分。
二、建立健全信贷行为审慎管控长效机制
培育信贷文化。进一步明晰信贷行为中的规矩，着力点在于全过程管理，重点是贷款三查、业务结构调整优化、重点领域风险盯防、资产业务风险化解、风险管理水平提升等环节。结合“信贷行为审慎年”活动要求，逐步推进规范管理、专业管理、流程管理、主动管理和高效管理，强化政治意识、法制意识、合规意识、全局意识，提高思维方式的整体性、系统性、创新性、突破性和逆向性，从而实现信贷行为规矩、有度、约束、可控和自觉。以“信贷行为审慎年”活动为契机，重点落实四个回归和一个做实，切实转变“重贷轻管”观念，树立信贷行为审慎“人人有责”的理念，真正使信贷行为审慎入脑入心入行。克服浮躁心态，扎扎实实地把每项工作做深做细，把握方向，增强定力，不折不扣地执行省委省政府、总行和监管部门各项工作部署，在发展的方向上不能有任何的偏离。
实施全面预警。一是风险关口前移。加大债权存续期间风险管控前移，高度重视风险预警并实施全方位无限预警，从内外部媒体、金融同业等各个层面、多角度、多渠道、多层面、多方位的做好搜集企业信息工作。二是精准锁定风险，提高风险处置前瞻性和清收处置进度。通过预设防线、分类施策、提前处置风险，逐步夯实资产质量的客户基础和工作基础，有效降低问题贷款的发生，遏制新增违约贷款上升势头。三是强化资产质量管控考核，落实《经营机构信贷资产质量管理责任制》、《客户经理信贷资产质量管理责任制》，加强授信各环节人员履职尽责。四是加大对敏感行业和重点客户的管控，严格授信准入管理，优化授信担保结构，重点防范薄弱环节操作风险。
建立长效机制。一是针对信贷经营管理中存在的突出问题和薄弱环节，结合“两违”检查中发现的问题，通过充分调研和论证，按内控先行原则进一步梳理和完善信贷管理制度。二是建立和完善大额多头授信、异地授信风险管理制度；建立贷款停贷报告制度，对停贷1个月以上的客户，由分行专业部门汇总后向监管部门报告；建立服务小微企业评价办法，根据监管部门设立的指标，监测和评估我行对小微企业的服务水平，立足实体经济真实需求开展金融创新，有效缓解小微企业融资难、融资贵等问题。三是有效落实信贷行为不审慎积分制度，在合规运行考核中将信贷行为作为评价经营机构信贷行为和风险管控能力的重要参考因素。发现信贷行为不审慎的，予以扣分，扣分积累到一定程度，将实施经济处罚甚至暂停部分资产业务。四是完善融资类业务风险统筹管理机制，统筹表内外和创新业务风险。
强化行为监督。定期开展员工异常行为排查，及时发现、化解风险隐患；强化职权运行监督，切实做到清单之外无权力、流程之外不用权；定期开展员工思想教育，确保政策的高压线不碰，制度的底线不突破，廉洁从业的要求丝毫不放松，珍惜岗位工作，维护职业尊严，保持清醒头脑，坚持底线思维，以真诚的责任感落实应尽的责任，以真切的使命感完成面临的使命，以真正的成就感实现可期的成就。
三、实现新常态下服务实体经济新作为
推进“五个转变”。年初以来，我行积极适应新常态下经济社会发展日益提高的金融需求，提出并全力推进发展方式、管理方式、服务方式、思维方式、行为方式“五个转变”，以积极推动“信贷行为审慎年”活动扎实开展，将信贷行为审慎各项要求落到实处，渗透到日常经营管理各环节。一是以持续性发展为统领，着力强化改革创新和结构调整，全力推动发展方式转变，切实促进经营转型；二是以能动性执行为根本，着力强化基础管理和降本增效，全力推动管理方式转变，切实促进规范运营；三是以有效性实施为核心，着力强化优质服务和统筹协调，全力推动服务方式转变，切实促进品牌特色；四是以前瞻性谋划为先导，着力强化党建工作和队伍建设，全力推动思维方式转变，切实促进素质提升；五是以连续性实现为前提，着力强化风险管控和廉洁从业，全力推动行为方式转变，切实促进强力保障。“五个转变”力求准确把握国家宏观指导、系统行业政策与区域经济社会发展趋势，发挥比较优势，加大创新力度，不遗余力服务实体经济。
开展金融创新。一是不断强化“中小企业金融服务商”战略定位，以“小、快、灵”为服务特色的“小企业”专营、专业服务体制、机制与运行模式，为小微企业量身定制包括资金结算、网上银行、POS、上下游客户服务在内的一揽子服务方案 ，充分履行小微企业成长伙伴职责。二是全力打造华夏银行ETC、老年金融、乐业卡、社区金融、消费金融、出国金融、“龙盈理财”、“第二银行”服务体系和“华夏财富”等金融服务品牌，形成覆盖客户衣食住行、人生周期和特色需求的金融服务体系。三是积极稳妥发展供应链金融业务，推广“汽车全链通”、“工程通”、“银租通”等拳头产品，优先发展低资本消耗的票据池、商票保贴、国内信用证等票证类产品。四是大力推广薪金贷、车改一站通、华夏消费一家、华夏菁英贷、华夏金领贷等个人信贷产品，加大易达金、财智分期贷服务投入，开展刷卡消费回馈活动，为客户提供“吃穿住游购”一条龙优惠服务。
加大信贷作为。一是做好信贷规划。在信贷投向上，着眼于我省工业、农业、科教、文化、旅游等经济资源分布和社会发展趋势，寻找信贷与经济发展契合点，重点支持城镇化建设、战略新兴、节能环保、文化创新、医疗卫生、旅游休闲、养老和民生等领域和行业的优质项目。二是加强主动授信。重点支持武汉大光谷、大车都、大临空、大临港4大工业增长极；大力支持省域副中心城市，梯次开发其他区域。三是调整信贷结构。盘活存量，用好增量，通过证券化盘活存量信贷资产，为信贷结构调整创造条件，深度服务实体经济。
服务实体经济。2014年，华夏银行武汉分行围绕省委、省政府“四个高于”目标，积极履行社会责任，服务实体经济，落实普惠金融，打造“中小企业金融服务商”、“大众理财银行”，加紧推动结构调整和业务方式转变，积极创新融资服务模式，努力加大对经济社会发展的服务和支持，全年各项贷款比年初增长13.3%，贷款增量在华夏银行系统内排名第5位，贷款增速比全系统平均增速高1个百分点，贷款增量在华夏银行中部六省分行中排名第1位；在可用资源紧张情况下，坚持把投放结构向中小客户倾斜，优先服务中小企业，中小企业贷款投放量占比36.5%，同比提高7.4个百分点，增长29.84%，增速高于全部贷款16.57个百分点，连续多年实现“两个不低于”目标。今年以来，我行继续突出“结构优化、效益提升、资产流转、风险统筹”原则，多措并举积极支持实体经济发展。一季度，贷款增量在华夏银行全系统内排名第7位，贷款增速比系统内贷款平均增速高2.1个百分点，贷款增量在中部六省分行中排名第1位。
未来我行将进一步认真贯彻省委省政府、监管部门、总行工作部署和要求，进一步认真落实金融企业社会责任和经济责任，紧紧围绕支持实体经济发展的主旋律来开展工作，紧紧围绕信贷行为审慎要求实施差别化授信政策，确保有限资源有效配置到实体经济中去，为我省“建成支点，走在前列”做出新的更大贡献。
一、扎实高效开展信贷行为审慎年活动
加强组织推动。一是成立“信贷行为审慎年”活动领导小组，统一负责活动的统筹协调和组织推进，同时加强部门的协调配合，做到统筹兼顾。二是制定“信贷行为审慎年”活动实施方案，明确将进一步支持实体经济发展、培育审慎经营为核心的信贷文化作为活动的工作目标，同时将各阶段活动任务具体分配落实到各相关部门，并确定完成时间和进度。三是在分行年度工作会议上进行全员动员部署，使每一位员工都充分认识到在当前经济金融形势下开展该活动的必要性、重要性和紧迫性，将“信贷行为审慎年”活动贯穿于全年工作的始终并成为自觉行动。四是重点做好阶段性目标的有序推进。
做实贷款“三查”。一是强调贷前调查的的真实性和完整性，切实防控准入风险。要求经营单位负责人到分行贷审会汇报项目，确保基层负责人真正“了解你的客户，了解客户的业务”；项目上报前由风险经理审核，确保项目的完整性和合规性。二是强调贷中审查的专业性和全面性，切实防控授信风险。要求项目审议成员充分发表意见，多角度提出风险防控建议；合理选择行业、企业、担保方式的组合，降低损失风险；合理提出授信方案，契合企业经营特点和资金需求；定期开展“授信回头看”，不断提高审批决策水平。三是强调贷后管理的及时性和前瞻性，切实防控运行风险。按期进行贷款支用检查，按贷款新规做好用途检查，确保贷款资金专款专用；定期做好实地检查，确保真正掌握企业经营状况；多渠道收集信息，高度关注产业结构调整、市场变化、区域经济发展情况以及授信客户的负面信息，确保预警的及时性；加强重点领域风险排查，掌握风险新形式，确保新型风险从容应对和风险处置前瞻高效。
强化风险管控。一是摸清底数，全力应对，梳理表内、表外、表表外等业务，做到资产质量心中有底、全面了解，根据轻重缓急和风险类别制定针对性对策。二是强化问题资产风险控制和处置。已产生风险全力化解，存在风险隐患的采取有效措施控制风险扩大，逐步降低风险，创新市场化处置方式，提高问题贷款处置效率和效果。三是加强融资类业务风险统筹管理。统筹表内、表外，线上、线下，传统、创新业务风险，各类由我行承担风险的融资类业务，必须以授信为前提，任何一笔业务都要“装进授信的笼子”，做好全流程风险管理。四是强化风险成因研究和形成过程解剖。按照“三不放过”要求，实行关联人员说险，条线人员评点，把问题搞清，把原因搞透，把包袱解开，把防线筑牢。
严肃纪律问责。逐步扩大和提高授信尽职调查的覆盖面和责任追究力度，重点对已经出现风险的贷款开展全阶段和全流程的尽职调查，对于有风险苗头的授信业务提前开展尽职调查，推动落实授信业务过程和系统问责，实现从信贷责任追究缺失向强化信贷责任追究转变，从结果问责向过程问责转变，让责任追究和尽职免责成为信贷文化重要组成部分。
二、建立健全信贷行为审慎管控长效机制
培育信贷文化。进一步明晰信贷行为中的规矩，着力点在于全过程管理，重点是贷款三查、业务结构调整优化、重点领域风险盯防、资产业务风险化解、风险管理水平提升等环节。结合“信贷行为审慎年”活动要求，逐步推进规范管理、专业管理、流程管理、主动管理和高效管理，强化政治意识、法制意识、合规意识、全局意识，提高思维方式的整体性、系统性、创新性、突破性和逆向性，从而实现信贷行为规矩、有度、约束、可控和自觉。以“信贷行为审慎年”活动为契机，重点落实四个回归和一个做实，切实转变“重贷轻管”观念，树立信贷行为审慎“人人有责”的理念，真正使信贷行为审慎入脑入心入行。克服浮躁心态，扎扎实实地把每项工作做深做细，把握方向，增强定力，不折不扣地执行省委省政府、总行和监管部门各项工作部署，在发展的方向上不能有任何的偏离。
实施全面预警。一是风险关口前移。加大债权存续期间风险管控前移，高度重视风险预警并实施全方位无限预警，从内外部媒体、金融同业等各个层面、多角度、多渠道、多层面、多方位的做好搜集企业信息工作。二是精准锁定风险，提高风险处置前瞻性和清收处置进度。通过预设防线、分类施策、提前处置风险，逐步夯实资产质量的客户基础和工作基础，有效降低问题贷款的发生，遏制新增违约贷款上升势头。三是强化资产质量管控考核，落实《经营机构信贷资产质量管理责任制》、《客户经理信贷资产质量管理责任制》，加强授信各环节人员履职尽责。四是加大对敏感行业和重点客户的管控，严格授信准入管理，优化授信担保结构，重点防范薄弱环节操作风险。
建立长效机制。一是针对信贷经营管理中存在的突出问题和薄弱环节，结合“两违”检查中发现的问题，通过充分调研和论证，按内控先行原则进一步梳理和完善信贷管理制度。二是建立和完善大额多头授信、异地授信风险管理制度；建立贷款停贷报告制度，对停贷1个月以上的客户，由分行专业部门汇总后向监管部门报告；建立服务小微企业评价办法，根据监管部门设立的指标，监测和评估我行对小微企业的服务水平，立足实体经济真实需求开展金融创新，有效缓解小微企业融资难、融资贵等问题。三是有效落实信贷行为不审慎积分制度，在合规运行考核中将信贷行为作为评价经营机构信贷行为和风险管控能力的重要参考因素。发现信贷行为不审慎的，予以扣分，扣分积累到一定程度，将实施经济处罚甚至暂停部分资产业务。四是完善融资类业务风险统筹管理机制，统筹表内外和创新业务风险。
强化行为监督。定期开展员工异常行为排查，及时发现、化解风险隐患；强化职权运行监督，切实做到清单之外无权力、流程之外不用权；定期开展员工思想教育，确保政策的高压线不碰，制度的底线不突破，廉洁从业的要求丝毫不放松，珍惜岗位工作，维护职业尊严，保持清醒头脑，坚持底线思维，以真诚的责任感落实应尽的责任，以真切的使命感完成面临的使命，以真正的成就感实现可期的成就。
三、实现新常态下服务实体经济新作为
推进“五个转变”。年初以来，我行积极适应新常态下经济社会发展日益提高的金融需求，提出并全力推进发展方式、管理方式、服务方式、思维方式、行为方式“五个转变”，以积极推动“信贷行为审慎年”活动扎实开展，将信贷行为审慎各项要求落到实处，渗透到日常经营管理各环节。一是以持续性发展为统领，着力强化改革创新和结构调整，全力推动发展方式转变，切实促进经营转型；二是以能动性执行为根本，着力强化基础管理和降本增效，全力推动管理方式转变，切实促进规范运营；三是以有效性实施为核心，着力强化优质服务和统筹协调，全力推动服务方式转变，切实促进品牌特色；四是以前瞻性谋划为先导，着力强化党建工作和队伍建设，全力推动思维方式转变，切实促进素质提升；五是以连续性实现为前提，着力强化风险管控和廉洁从业，全力推动行为方式转变，切实促进强力保障。“五个转变”力求准确把握国家宏观指导、系统行业政策与区域经济社会发展趋势，发挥比较优势，加大创新力度，不遗余力服务实体经济。
开展金融创新。一是不断强化“中小企业金融服务商”战略定位，以“小、快、灵”为服务特色的“小企业”专营、专业服务体制、机制与运行模式，为小微企业量身定制包括资金结算、网上银行、POS、上下游客户服务在内的一揽子服务方案 ，充分履行小微企业成长伙伴职责。二是全力打造华夏银行ETC、老年金融、乐业卡、社区金融、消费金融、出国金融、“龙盈理财”、“第二银行”服务体系和“华夏财富”等金融服务品牌，形成覆盖客户衣食住行、人生周期和特色需求的金融服务体系。三是积极稳妥发展供应链金融业务，推广“汽车全链通”、“工程通”、“银租通”等拳头产品，优先发展低资本消耗的票据池、商票保贴、国内信用证等票证类产品。四是大力推广薪金贷、车改一站通、华夏消费一家、华夏菁英贷、华夏金领贷等个人信贷产品，加大易达金、财智分期贷服务投入，开展刷卡消费回馈活动，为客户提供“吃穿住游购”一条龙优惠服务。
加大信贷作为。一是做好信贷规划。在信贷投向上，着眼于我省工业、农业、科教、文化、旅游等经济资源分布和社会发展趋势，寻找信贷与经济发展契合点，重点支持城镇化建设、战略新兴、节能环保、文化创新、医疗卫生、旅游休闲、养老和民生等领域和行业的优质项目。二是加强主动授信。重点支持武汉大光谷、大车都、大临空、大临港4大工业增长极；大力支持省域副中心城市，梯次开发其他区域。三是调整信贷结构。盘活存量，用好增量，通过证券化盘活存量信贷资产，为信贷结构调整创造条件，深度服务实体经济。
服务实体经济。2014年，华夏银行武汉分行围绕省委、省政府“四个高于”目标，积极履行社会责任，服务实体经济，落实普惠金融，打造“中小企业金融服务商”、“大众理财银行”，加紧推动结构调整和业务方式转变，积极创新融资服务模式，努力加大对经济社会发展的服务和支持，全年各项贷款比年初增长13.3%，贷款增量在华夏银行系统内排名第5位，贷款增速比全系统平均增速高1个百分点，贷款增量在华夏银行中部六省分行中排名第1位；在可用资源紧张情况下，坚持把投放结构向中小客户倾斜，优先服务中小企业，中小企业贷款投放量占比36.5%，同比提高7.4个百分点，增长29.84%，增速高于全部贷款16.57个百分点，连续多年实现“两个不低于”目标。今年以来，我行继续突出“结构优化、效益提升、资产流转、风险统筹”原则，多措并举积极支持实体经济发展。一季度，贷款增量在华夏银行全系统内排名第7位，贷款增速比系统内贷款平均增速高2.1个百分点，贷款增量在中部六省分行中排名第1位。
未来我行将进一步认真贯彻省委省政府、监管部门、总行工作部署和要求，进一步认真落实金融企业社会责任和经济责任，紧紧围绕支持实体经济发展的主旋律来开展工作，紧紧围绕信贷行为审慎要求实施差别化授信政策，确保有限资源有效配置到实体经济中去，为我省“建成支点，走在前列”做出新的更大贡献。
